Kosmodromio
2020/02/01 15:20

Έξι μεταρρυθμίσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες


Οι μεγαλύτερες τράπεζες στον κόσμο μεταφέρουν τεράστια χρηματικά ποσά για καρτέλ ναρκωτικών, διεφθαρμένα καθεστώτα, διακινητές όπλων και άλλους διεθνείς εγκληματίες αφότου δεσμεύτηκαν επανειλημμένα να κάνουν περισσότερα για να σταματήσουν τη ροή βρώμικου χρήματος.

Οι αποτυχίες σε όλο το εύρος του συστήματος που εκτίθενται από τα FinCEN Files, μια έρευνα 16 μηνών από περισσότερους από 400 δημοσιογράφους, οδήγησαν σε εκκλήσεις για μεταρρυθμίσεις από εξέχοντες πολιτικούς και κυβερνητικούς φορείς. Η αναφορά μάλιστα ώθησε το Financial Crimes Enforcement Network (Δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων), το αμερικανικό πρακτορείο γνωστό ως FinCEN, το οποίο είναι επιφορτισμένο με την εποπτεία της συμμόρφωσης των τραπεζών με τους νόμους περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, να ζητήσει ιδέες σχετικά με τον τρόπο “ενίσχυσης της αποτελεσματικότητας” των δραστηριοτήτων του.

Τι πρέπει να γίνει λοιπόν; Ένα πιο ισχυρό σύστημα επιβολής είναι προσιτό, λένε εμπειρογνώμονες στα οικονομικά, νομικά και τις υπεράκτιες εταιρίες, από τους οποίους πήρε συνέντευξη η Διεθνής Κοινοπραξία Ερευνητικών Δημοσιογράφων (ICIJ). Από εδώ πρέπει να ξεκινήσει κανείς.

Δώστε τέλος στο “πολύ μεγάλος για να μπει φυλακή” για τις τράπεζες και τους τραπεζίτες των ΗΠΑ

Η αναβαλλόμενη συμφωνία δίωξης ή DPA, έχει γίνει το εργαλείο μετάβασης στις προσπάθειες της κυβέρνησης των ΗΠΑ να αναγκάσει τις τράπεζες να πάρουν αυστηρά μέτρα εναντίον των εγκληματικών πληρωμών που μετακινούνται μέσω των λογαριασμών τους. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο στόχαστρο των αρχών συμφωνεί σε κάτι σαν επιτήρηση: παγώνουν οι ποινικές κατηγορίες και, σε αντάλλαγμα, η τράπεζα πληρώνει ένα πρόστιμο και συμφωνεί σε μεταρρυθμίσεις που εποπτεύονται από έναν επιτηρητή.

Ωστόσο, οι επικριτές λένε ότι η υπερβολική χρήση και η υποβάθμιση του DPA έχει αφήσει τις τράπεζες να τη γλυτώσουν για τρομερές παραβιάσεις των νόμων για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες με λίγες μακροπρόθεσμες συνέπειες. “Στην πραγματικότητα έχουν γίνει το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας παρά μια πραγματική τιμωρία”, δήλωσε στο ICIJ ο Τζεντ Ράκοφ, ανώτερος ομοσπονδιακός δικαστής στο Μανχάταν.

Κατά την τελευταία δεκαετία, τουλάχιστον 18 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υπέγραψαν DPA για παράνομη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή παραβίαση κυρώσεων, σύμφωνα με μια ανάλυση του BuzzFeed News. Σε τέσσερα από αυτά επιβλήθηκαν πρόστιμα και δεύτερη φορά για παραβίαση του νόμου – δύο φορές, η κυβέρνηση των ΗΠΑ απάντησε στην επανάληψη του αδικήματος ανανεώνοντας απλώς την ίδια συμφωνία που απέτυχε την πρώτη φορά.

Η εξέταση της ICIJ διαπίστωσε ότι πέντε παγκόσμιες τράπεζες – η JPMorgan Chase, η HSBC, η Standard Chartered Bank, η Deutsche Bank και η Bank of New York Mellon – συνέχισαν να επωφελούνται από ισχυρούς και επικίνδυνους παράγοντες μετά την καταβολή προστίμων ως μέρος των DPA.

Πώς να πείσει κανείς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αντιμετωπίσουν πιο σοβαρά τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες; Κυνηγώντας τους υπαίτιους ηγέτες, είπε ο Ράκοφ. “Κατά τη γνώμη μου, η μεγαλύτερη αντίρρηση είναι ότι τα στελέχη που φέρουν τελικά την ευθύνη δεν διώκονται ποτέ”, είπε. “Ήμουν δικηγόρος ποινικής υπεράσπισης για 15 χρόνια κάνοντας κυρίως υπεράσπιση υπαλλήλων γραφείου και το μόνο πράγμα που φοβόταν ποτέ ο πελάτης μου ήταν η φυλακή, και πόσο τους φόβιζε αυτό, αλήθεια”.

Αυξήστε τις απαιτήσεις ύποπτης αναφοράς συναλλαγών (SAR)

Οι αναφορές περί ύποπτης δραστηριότητας που οι τράπεζες υποχρεούνται να υποβάλλουν στις ρυθμιστικές αρχές συχνά στερούνται κρίσιμων πληροφοριών, συμπεριλαμβανομένων των πιο βασικών γεγονότων σχετικά με το ποιος είναι πραγματικά πίσω από τις ύποπτες ροές χρημάτων αξίας πολλών εκατομμυρίων δολαρίων. Αυτό αντικατοπτρίζει άγνοια που αποτελεί καίριο πλήγμα από την πλευρά των αξιωματικών συμμόρφωσης, οι οποίοι είπαν στην ICIJ ότι δεν μπορούν να κάνουν σωστά τις δουλειές τους χωρίς αυτές τις πληροφορίες – και επίσης περιορίζει τις αρχές επιβολής του νόμου και τις τράπεζες που χρησιμοποιούν αυτές τις SAR για να ενημερώσουν τις δικές τους έρευνες.

Οι ερωτήσεις των υπαλλήλων συμμόρφωσης προς τους συναδέλφους τους των ιδιωτικών τραπεζών και άλλων τμημάτων που αντιμετωπίζουν πελάτες “συχνά αγνοούνται, δεν απαντώνται ικανοποιητικά, δεν απαντώνται έγκαιρα”, δήλωσε ο Ρος Ντέλστον, δικηγόρος με έδρα την Ουάσινγκτον που ειδικεύεται στα συστήματα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. “Οι αξιωματικοί συμμόρφωσης αντιμετωπίζουν μεγάλη αγανάκτηση όταν πρόκειται για αιτήματα για πληροφορίες εντός του οργανισμού τους”.

Ο Ντέλστον λέει ότι μια πλήρης λύση πιθανότατα θα απαιτήσει μαζικές ρυθμιστικές αλλαγές. Η πιο αποτελεσματική επιδιόρθωση: αναγκάστε τις τράπεζες να διατηρούν τις πληροφορίες πελατών σε μια κεντρική βάση δεδομένων στην οποία θα μπορούσε να έχει αυτόματα πρόσβαση το προσωπικό συμμόρφωσης, τερματίζοντας την προβληματική διαδικασία αιτήματος για πληροφορίες. Με άλλα λόγια, οι τραπεζίτες δεν θα ήταν πλέον οι φύλακες για πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες από τους οποίους επωφελούνται.

Ενδυνάμωση των αξιωματικών συμμόρφωσης τραπεζών

Το προσωπικό της τράπεζας που είναι επιφορτισμένο με την παρακολούθηση συναλλαγών και την ανάδειξη προειδοποιήσεων, όταν είναι απαραίτητο, είναι η πρώτη γραμμή στην παγκόσμια καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ωστόσο, οι αξιωματικοί συμμόρφωσης δήλωσαν στην ICIJ ότι συχνά ένιωθαν ανίσχυροι να υποχρεώσουν τα ιδρύματά τους να κλείσουν λογαριασμούς που φαίνεται να συνδέονται με εγκληματική δραστηριότητα. Ο πρώην αξιωματικός συμμόρφωσης της HSBC, Αλέξης Γκρουλόν, δήλωσε ότι οι αναφορές περί ύποπτης δραστηριότητας που πέρασε τις μέρες του συμπληρώνοντας δεν έκαναν τίποτα για να σταματήσουν τη σχετική δραστηριότητα.

“Γιατί υποβάλλουμε SAR;” Ο Γκρουλόν θυμάται να αναρωτιέται. “Ο λογαριασμός είναι ακόμα ανοιχτός. Στην πραγματικότητα δεν γίνεται τίποτα”.
Τέτοιες ιστορίες δεν είναι κάτι καινούργιο για τον Ρικ ΜακΝτόνελ, τον εκτελεστικό διευθυντή του Συλλόγου Πιστοποιημένων Ειδικών κατά του ξεπλύματος χρημάτων (ACAMS). Ο ΜακΝτόνελ λέει ότι οι τράπεζες πρέπει να δώσουν στους υπαλλήλους συμμόρφωσης ουσιαστική φωνή στα ιδρύματά τους. Συγκεκριμένα, είπε, θα πρέπει να υπάρχουν σαφείς, ανεμπόδιστοι δρόμοι ώστε οι υπάλληλοι συμμόρφωσης να μπορούν να αυξήσουν τις ανησυχίες τους σχετικά με το οικονομικό έγκλημα σε υπαλλήλους εντός της τράπεζας με την εξουσία να κλείνουν λογαριασμούς ή να λαμβάνουν άλλα μέτρα.

Ο ΜακΝτόνελ είπε ότι ενώ πολλές τράπεζες έχουν κάνει βήματα για να ενδυναμώσουν καλύτερα τους υπαλλήλους συμμόρφωσης τους, άλλες πάλι όχι. Οι κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές πρέπει να χρησιμοποιήσουν την εποπτική τους εξουσία για να εξετάσουν εμπόδια που εμποδίζουν την αντιμετώπιση των ανησυχιών των υπαλλήλων συμμόρφωσης τραπεζών, είπε. “Σε παγκόσμια κλίμακα, υπάρχει ακόμη πολύς δρόμος από την άποψη της αποτελεσματικής εποπτείας και της αποτελεσματικής συμμόρφωσης”, δήλωσε ο ΜακΝτόνελ.

Δώστε τέλος στο φορολογικό παράδεισο των ΗΠΑ

Οι δικαιοδοσίες των ΗΠΑ, όπως το Ντέλαγουερ, το Ουαϊόμινγκ και η Νότια Ντακότα, μπορούν να είναι ακόμη πιο εύκολο να καταχραστούν από τους φορολογικούς παραδείσους της Καραϊβικής που υπάρχουν στη φαντασία του κόσμου. Ορισμένες πολιτείες δεν απαιτούν πληροφορίες σχετικά με τον ιδιοκτήτη ή τον διαχειριστή μιας εταιρείας για να ανοίξουν μια νέα επιχείρηση – λιγότερα έγγραφα από αυτά που συχνά χρειάζονται για να αποκτήσει κανείς μια κάρτα βιβλιοθήκης.

Εμπειρογνώμονες και ρυθμιστές απάντησαν στην έρευνα των FinCEN Files με εκκλήσεις για τον τερματισμό της εύκολης δημιουργίας “ανώνυμων” εταιρειών – οντοτήτων των οποίων οι ιδιοκτήτες δεν καταγράφονται ούτε κοινοποιούνται σε ομοσπονδιακές αρχές – ως πρώτο βήμα. “Οι ανώνυμες εταιρείες-βιτρίνες… καθιστούν πρακτικά αδύνατο τον προσδιορισμό της ταυτότητας των δραστών”, δήλωσε η Λίντα Α. Λέισγουελ, επιθεωρητής του Υπουργείου Οικονομικών Υπηρεσιών της Πολιτείας της Νέας Υόρκης, σε ένα άρθρο γνώμης που απάντησε στην έρευνα των FinCEN Files και στις αποκαλύψεις τους περί εγκληματικής δραστηριότητας.

Νομοσχέδια που θα απαιτούν από τις εταιρείες των ΗΠΑ να αποκαλύπτουν τον ιδιοκτήτη ή τους ιδιοκτήτες τους στη FinCEN βρίσκονται ενώπιον των δύο επιμελητηρίων του Κογκρέσου και έχουν την υποστήριξη της κυβέρνησης του Προέδρου Ντοναλντ Τραμπ. Το νομοσχέδιο της Γερουσίας θα αύξανε τις ποινές για τους παραβάτες κατ’ εξακολούθηση και θα απαιτούσε από ορισμένες εταιρείες να αποκαλύψουν τους πραγματικούς ιδιοκτήτες τους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων με ποσοστό τουλάχιστον 25% ή όσων κατέχουν ελεγκτικό συμφέρον. Δεν θα δημιουργούσε ένα δημόσιο μητρώο κατόχων, όπως ήλπιζαν ορισμένοι υποστηρικτές και ειδικοί.

“Η σειρά των FinCEN Files αποκάλυψε μακροχρόνια προβλήματα [στα οποία εμπλέκονται] εσκεμμένοι παραβάτες των νόμων του έθνους μας”, δήλωσε ο Γερουσιαστής του Οχάιο Σέροντ Μπράουν, ο δημοκρατικός συν-υποστηρικτής του νομοσχεδίου, σε συνέντευξή του στο ICIJ. “Ελπίζουμε ότι αυτό το νέο νομοσχέδιο, μόλις τεθεί σε νόμο – και νομίζω ότι θα τεθεί – θα κάνει πολύ πιο δύσκολο για αυτούς να παραβιάσουν αυτούς τους νόμους και ότι θα πληρώνουν ένα τίμημα όταν το κάνουν.”

Κλείστε το τεράστιο παραθυράκι μυστικότητας του Ηνωμένου Βασιλείου


Το Ηνωμένο Βασίλειο είναι μια εστία εσόδων από ξέπλυμα χρήματος. Σύμφωνα με μια εκτίμηση, περισσότερα από 90 δισεκατομμύρια βρώμικου χρήματος ξεπλένονται κάθε χρόνο μέσω του Σίτυ του Λονδίνου. Ένα κεντρικό πρόβλημα ήταν η άνοδος και η κατάχρηση ανώνυμων εταιρειών γνωστών ως LLPs και LP που ενσωματώθηκαν μέσω του Companies House, του καταχωρητή επιχειρήσεων του Ηνωμένου Βασιλείου, από άτομα με δεσμούς με τη διαφθορά, το εγκλήμα και ακόμη και τρομοκρατία.

Το 2016, η κυβέρνηση προχώρησε στο να απαιτήσει από τις περισσότερες βρετανικές εταιρείες να αποκαλύψουν άτομα με έλεγχο άνω του 25%. Ενώ οι κανόνες ισχύουν για όλες τις LLP και για ορισμένες LP, ο νόμος δεν περιέχει μηχανισμό επαλήθευσης ή επιβολής και πολλοί δεν παρέχουν πληροφορίες ιδιοκτησίας.

Μια ανάλυση της ICIJ των εταιρειών LLP που είναι εγγεγραμμένες στην Αγγλία και την Ουαλία αποκάλυψε περίσσεια 4,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, σε σύγκριση με τα στοιχεία που αναφέρθηκαν σε μια επιλογή λογαριασμών εταιρειών LLP, που κατατέθηκαν στο Companies House, δημιουργώντας αμφιβολίες σχετικά με την αξιοπιστία και την ακρίβεια των δεδομένων των λογαριασμών τους.

Λίγες μέρες πριν από τη δημοσίευση των FinCEN Files, το Companies House ανακοίνωσε μια σειρά από νέες μεταρρυθμίσεις που αποσκοπούν στην καταπολέμηση της απάτης και της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένης της αποτροπής διορισμού διευθυντών εταιρειών έως ότου επαληθευτούν οι ταυτότητές τους από το Companies House.

Ο Γράχαμ Μπάροου, ειδικός κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, πιστεύει ότι μερικές αλλαγές θα μπορούσαν να αλλάξουν ριζικά το τοπίο της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στο Ηνωμένο Βασίλειο και να σταματήσουν τη χρήση εταιρειών-βιτρίνων.

“Το πρώτο θα ήταν να εισαγάγουμε μια απαίτηση ότι τουλάχιστον ένας αξιωματούχος από οποιαδήποτε οντότητα του Ηνωμένου Βασιλείου θα πρέπει να βρίσκεται εδώ στο Ηνωμένο Βασίλειο και να δέχεται λογοδοσία για τις αρχειοθετήσεις που έκανε η εταιρεία. Το δεύτερο θα ήταν να εξαιρεθεί από το μητρώο Ατόμων με Σημαντικό Έλεγχο [δηλ. τους ιδιοκτήτες της εταιρείας] κάθε οντότητα που δεν πληροί τις τρέχουσες απαιτήσεις”.

Η Ευρώπη έχει 27 διαφορετικές προσεγγίσεις για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος. Ήρθε η ώρα να συνεργαστεί η ήπειρος.

Οι 27 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης έχουν πρωταρχική ευθύνη για την εποπτεία και την επιβολή των νόμων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Οι επίμονες αδυναμίες οδήγησαν την Ευρωπαϊκή Επιτροπή να επιβάλει αυστηρότερους ελέγχους βρώμικου χρήματος. Ορισμένες χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Κύπρου, της Ισπανίας και των Κάτω Χωρών, καθυστέρησαν να εισαγάγουν νέους κανόνες, συμπεριλαμβανομένων των αναθεωρήσεων που θα διευκόλυναν τον εντοπισμό των ιδιοκτητών εταιρειών και καταπιστευμάτων. Άλλες, συμπεριλαμβανομένης της Λετονίας και της Μάλτας, έχουν προσελκύσει εδώ και καιρό εγκληματίες και δισεκατομμύρια δολάρια σε βρώμικο χρήμα.

Απαντώντας στα FinCEN Files, οι ευρωπαίοι πολιτικοί ζήτησαν ομοιόμορφους κανονισμούς και ισχυρότερη εποπτεία με τη μορφή ενός νέου ευρωπαϊκού οργανισμού ή μεγαλύτερων αρμοδιοτήτων για το υπάρχον όργανο εποπτείας, την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών.

“Το υπάρχον σύστημα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) απλά δεν λειτουργεί”, δήλωσε ο Έρο Χεϊναλουόμα, Φιλανδός που αποτελεί μέλος του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου κατά τη διάρκεια συζήτησης για τα FinCEN Files. “Είναι ένα ελβετικό τυρί, γεμάτο τρύπες”.

Πηγή: ICIJ.org